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蘭考試驗區三年華麗蛻變,大咖獻計普惠金融下一站

來源:大河財立方  作者:admin   發布日期:2019-12-30 9:58:25  瀏覽:121

三年前的今天,蘭考獲批成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區。三年來,蘭考試驗區不斷耕耘,持續深化“一平臺四體系”的普惠金融模式,初步探索出了具有新時代中國特色的普惠金融發展之路。


12月26日,“發展數字普惠金融 實施鄉村振興戰略”暨蘭考縣普惠金融改革試驗區建設三周年交流座談會在焦裕祿干部學院拉開大幕,來自政府監管部門、行業協會、金融機構的200余位普惠金融和鄉村振興領域專家學者共聚一堂,分享國內外數字普惠金融理論前沿和實踐經驗,探討數字普惠金融助力鄉村振興之道。



河南普惠金融多點開花

三大創新模式叫響全國


作為事關全面建成小康社會和實施鄉村振興戰略的重要著力點,普惠金融發展戰略自提出以來,就備受社會各界關注。金融如何“打破最后一公里”實現真正落地,決定著所有市場主體能否分享金融服務的雨露甘霖。而隨著云計算、大數據、人工智能等現代信息科技的發展,利用數字技術有效降低成本,擴大金融服務覆蓋面,成為當前階段促進普惠金融發展的關鍵。


河南作為全國的人口大省和農業大省,用好數字化技術、做好普惠金融工作更具有特殊意義。


2016年,在全國開始推進普惠金融的大背景下,蘭考獲批成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區,拉開了全省普惠金融改革大幕。作為傳統農業縣和縣域經濟的典型代表,蘭考經過3年建設,基本形成了以數字普惠金融綜合服務平臺為核心,以金融服務體系、普惠授信體系、信用信息體系、風險防控體系為基本內容的“一平臺四體系”模式,探索出了一條可持續、可復制推廣的普惠金融發展之路。


數據顯示,試驗區運行三年來,蘭考縣普惠金融發展指數已由2015年的全省排名第22位躍升至全省第一,群眾獲得感不斷增強;“一平臺四體系”模式不斷深化,在省內開封市和22個試點縣(市、區)復制推廣。


除了蘭考試驗區,近年來,河南圍繞普惠金融工作,在科技創新方面做了不少探索,打造了多個叫響全國的“河南經驗”。例如,以金融服務、信用評價、風險防控、產業支撐為四大體系支撐,金融扶貧“盧氏模式”在全國推廣;今年3月5日,全國首個省級金融服務共享平臺上線,運用大數據思維破解小微企業融資難題。


數據顯示,截至今年6月末,河南省1847個鄉鎮已實現銀行網點和保險服務全覆蓋;全省精準扶貧貸款余額1012.09億元,扶貧小額信貸實現量質并重。截至目前,25家金融機構對接入駐河南金融服務共享平臺,上線金融產品157個,累計為1.2萬余家企業發放貸款超過500億元。


如何進一步落地和可持續

仍是普惠金融發展難題


雖然河南省的普惠金融實踐多點開花,但是縱觀全局、放眼全國,如何讓普惠金融更有效落地和可持續性發展,仍然是難題。


“在近些年的實踐中,我們深深感到,大數據和云計算等新技術的應用,破解了傳統普惠金融面臨的成本高、效率低、風控難的問題,探索了一條風險可控、商業可持續、可復制推廣的數字普惠金融發展路徑?!痹诤幽鲜〉胤浇鹑诒O管局副局長張云定看來,數字技術已經成為推進普推金融的關鍵。但是普惠金融發展的重點在農村,難點也在農村,信息獲取難、風險防控難、主動服務難、盡職免責難等制約農村普惠金融發展的問題還沒有從根本上解決。


從普惠金融的本質來看,它是指立足機會平等要求和商業可持續原則,以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務,關注的是金融的惠及面和供給程度。


中國人民銀行金融消費權益保護局副局長尹優平就從供需兩端和政策層面,提出了當前普惠金融發展面臨的挑戰。


他認為,在供給端,農村基礎設施與鄉村振興的多元化不匹配,農村信貸產品與鄉村振興的廣泛性不契合,產品定價能力與管理屬性有待提高;在需求端,農村市場信貸需求不足、農村產業化較弱、農民教育水平相對低等問題依然存在。而從政策層面來看,財政政策的精準度、金融擔保及融資機制的健全度、農村信用體制的完善度需進一步提升。



難題如何破解?

多位大咖有“妙計”


2020年,是脫貧攻堅的決勝之年,也是全面建成小康社會的收官之年。國務院印發的《推進普惠金融發展規劃(2016—2020年)》提到,到2020年,要建立與全面建成小康社會相適應的普惠金融服務和保障體系,有效提高金融服務可得性,明顯增強人民群眾對金融服務的獲得感,顯著提升金融服務滿意度,滿足人民群眾日益增長的金融服務需求。


全面小康即將臨門,脫貧攻堅決勝在即,現有的普惠金融問題,應如何破解?


“要破解普惠金融發展和體制機制障礙,最根本的是要牢固樹立和貫徹落實創新發展理念,充分發揮市場在金融資源配置中的決定性作用,同時強化政府引導,加快建設健全普惠金融保障體系,讓金融改革的成果惠及更多人民群眾?!弊剷F場,中國人民銀行鄭州中心支行行長徐諾金給出了發展普惠金融的四個發力點,即必須堅持以人民為中心,以創新為取得成效的關鍵,以發展數字普惠金融為根本出路,充分凝聚各方合力。


“蘭考普惠金融模式突破了傳統金融送達的方式,降低了金融供給的成本,提高了金融提供效率,找到金融風險防控的路徑,為普惠金融真正成為人民金融,提供了無限可能?!痹谛熘Z金看來,蘭考試驗區的改革和復制推廣的經驗,就為破解普惠金融發展難題提供了一個重要樣本。


針對當前農村金融中存在的農業產業弱、風險防控難等問題,國家金融與發展實驗室副主任曾剛給出了他的答案。


“要更好發展普惠金融,農村的產業風險必須有效降低和管理,這一點可以通過農業保險、擔保等手段,完善風險分擔機制。同時,加強信用體系、信用環境的建設,注重線上、線下的應用以及信用數據的培養,運用數據去識別風險,減少風險的發生?!痹鴦偙硎?。

??? 小貼士


2016年12月26日,經國務院同意,人民銀行、原銀監會等部門聯合河南省人民政府印發《河南省蘭考縣普惠金融改革試驗區總體方案》,蘭考成為全國首個國家級普惠金融改革試驗區。

作為普惠金融發展的樣本,蘭考試驗區主要打造了“一平臺四體系”模式,即:

構建以“普惠通”APP平臺為核心的數字普惠金融綜合服務平臺,解決傳統金融“成本高、效率低、風控難”問題,實現基本金融服務的人人全覆蓋。

構建以普惠金融服務站(“4+X”功能)為核心的金融服務體系,解決農村地區傳統金融服務的不足,打通“金融服務最后一公里”。

構建以普惠授信信貸產品為核心的普惠授信體系,解決農村融資難、貴、慢問題,促進小額信貸“應貸盡貸”。

構建以信貸信用相長行動為核心的信用信息體系,解決農村信用建設滯后問題,形成信貸信用相長的良性循環。

構建以“分段核算、銀政保擔共同分擔”為核心的風險防控體系,解決傳統信貸風控難題,推動普惠金融可持續發展。

附:蘭考普惠金融改革試驗區三周年成績單


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